Esta disminución de las obligaciones corresponde tanto a las financiaciones para empresas como familias y particulares que han contraído deudas para la adquisición de inmuebles.

Se ha podido observar que el monto de la deuda entre ambas partes alcanzan los 2 billones de euros, lo que supone dos veces el producto bruto interno nacional (PIB).Según estimaciones del Banco de España, el endeudamiento en términos generales de los sectores  residentes en el país superó en casi un 40% a la capacidad de ahorro de quienes contrajeron pasivos.

Para las empresas, las entidades financieras han otorgado préstamos por 1.3 billones de euros, es decir un 0.2% menos que doce meses antes. Aunque debe advertirse que si bien bajaron los valores de los créditos, el nivel de compromiso fue 6.8% mayor.

En tanto que para las familias y particulares la concesión de hipotecas para viviendas fue de 677.227 millones de euros, que comparándolo con Noviembre de 2008, significó un descenso del 0.1% .

Así lo ha dispuesto Caja Madrid a través de la casa de subastas inmobiliarias Reser, mediante la cual subvencionará 111 operaciones de compra-venta hasta fines del corriente mes.

Entre los inmuebles que podrán ser adquiridos puede decirse que el valor máximo al que accederá el crédito será hasta el 80% del valor de tasación, con  descuentos de hasta un 37% en el mismo. El plazo fijado para la devolución del dinero será 40 años y el tipo de interés que se aplicará sera el índice Euribor + 0.5%, bastante conveniente puede notarse.

Las viviendas a negociar están ubicadas en las siguientes comunidades autónomas : Madrid, Comunidad Valenciana, Baleares, Cantabria, La Rioja, Canarias, Cataluña, Castilla-La Mancha, Murcia,  Castilla y León. Para la orientación de los lectores, los precios de los inmuebles oscilarán entre los 80.000 y los 110.000 euros.

Hipoteca Rompesuelo, nuevo producto hipotecario para subrogación ha lanzado la Caixa, con la finalidad de llevar nuevos clientes a la caja catalana que tienen contratada una hipoteca en otra entidad.

Entre sus características principales podemos destacar que no tiene un tipo de interés mínimo (llamado también tipo suelo) que la banca está aplicando a sus préstamos para cubrirse de la bajada del Euribor.

Como requisito excluyente para contratar la Hipoteca Rompesuelo, la Caixa destina este producto a clientes que tengan contratada un préstamo hipotecario de primera vivienda en otra entidad antes del 31 de mayo de 2005 y con un importe igual o superior a 50.000 euros.

Para incentivar a que se produzca esta subrogación, la Caixa asumirá los gastos de gestoría y tasación.

En cuanto al tipo de interés (revisable anualmente), la Hipoteca Rompesuelo aplica un sistema mixto:

• los 3 primeros años: tipo fijo del 2,84%.
• el resto: Euribor +1,00%

La Caixa exige la contratación de productos para acceder a este préstamo:

• Domiciliación de la nómina por importe igual o superior a 2.500 euros
• Domiciliación de 3 recibos básicos
• Realizar un mínimo de 3 compras al trimestre con tarjetas
• Realizar aportaciones a un plan de pensiones con un mínimo de 1.000 euros

Además, si es cliente de la entidad y se decide por esta hipoteca, la Caixa ofrece un descuento adicional si contrata un seguro de hogar y un seguro de vida.

A pesar de que este producto tendrá mucha publicidad, no nos convence, ya que si bien no tiene suelo en el tipo de interés, exige la contratación de muchos productos y para estos momentos donde el Euribor atraviesa mínimos historicos.

Aquí puede consultar las mejores ofertas para subrogar, y si desea profundizar, puede navegar por el comparador más completo del mercado, Hipolisto.

Si bien existió una reducción del precio de la vivienda usada durante el año que recién ha terminado, se observó en el último mes un estancamiento que cortó una racha de 27  meses de descenso ininterrumpido.

La disminución en diciembre de 2009 rondó el 6.06%, un 1.56% menos que doce meses antes. Si bien no se trata de una diferencia considerable, debemos diferenciar dos momentos a lo largo del año transcurrido : el primero comprende los meses de enero a junio, y el segundo de julio a diciembre. En los primeros 180 días el ritmo de la caída oscilaba el 4.11%, bastante leve si se toman en cuenta las estimaciones realizadas tiempo antes. Sin embargo el problema se planteó en la segunda mitad del año, donde la reducción se contrajo prácticamente 50%, es decir alrededor de 1.94%.

Según la opinión de expertos en el transcurso de 2010 se logrará una equilibrio de los precios generales de la economía española incluyendo el  mercado inmobiliario y sus precios, que tenderán al ascenso, producto del detenimiento del sector de la construcción que permitirá una restricción de la oferta y por lo consiguiente un crecimiento de los costos de la vivienda usada.

ActivoBank ha modificado nuevamente los tipos de interés al igual que el resto de las entidades del Grupo Sabadell, aunque se mantiene dentro de las mejores hipotecas a interés fijo del mercado.

La Hipoteca Fija tiene un sistema de cuotas constantes durante toda la vida del préstamo, que parte con un tipo de interés desde un 4,80% nominal, y variará en función del plazo elegido para devolver el préstamo.

En cuanto al importe máximo que la entidad financia, será hasta del 80% para primera vivienda, y del 70% en caso de segunda residencia, del menor valor entre el valor de tasación y el valor de compra.

El plazo máximo de devolución es de 30 años, y los tipos de interés son los siguientes:

• 4,80% nominal fijo a 12 años
• 5,05 % nominal fijo a 15 años
• 5,30 % nominal fijo a 20 años
• 5,40% nominal fijo a 25 años
• 5,45 % nominal fijo a 30 años

En cuanto a los comisiones establecidas por ActivoBank, aplica una comisión de apertura del 0,75% (mínimo 360 euros) y en caso de compensación por desistimiento será 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años. En cuanto a la comisión por riesgo de tipo de interés, será del 2,5%.

La Hipoteca Activa Fija requiere de la contratación de un seguro de incendios.

En momentos de gran incertidumbre y variaciones constantes en las condiciones, esta es una buena opción para adquirir una vivienda, ya que solo exige la contratación de un producto asociado, el seguro.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Banco Herrero es otra de las entidades del Grupo Banco Sabadell que ha modificado los tipos de interés que aplica a su producto de financiación para adquisición de vivienda que puede devolverse hasta en 30 años, y que dependiendo del plazo, cambian las condiciones. 

Se trata de Herrero Hipoteca Tipo Fijo que ahora ha subido a:

• 12 años: 4,80 % Interés nominal fijo
• 15 años: 5,05 % Interés nominal fijo
• 20 años: 5,30 % Interés nominal fijo
• 25 años: 5,40 % Interés nominal fijo
• 30 años: 5,45 % Interés nominal fijo

Banco Herrero tiene una comisión de apertura negociable. En cuanto a la comisión por desistimiento, será del 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y del 0,25% en el resto de años. La que se refiere al riesgo de tipo de interés es del 4%.

La Herrero Hipoteca Tipo Fijo requiere de la contratación de un seguro obligatorio de hogar y seguro de vida.

Este préstamo hipotecario, tiene un plazo máximo de amortización de hasta 30 años y financia hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación.

El sistema de cuota es constante durante toda la vida de la hipoteca.

Sin dudas, y a pesar de esta suba es una buena opción, ya que antes, de todas las entidades del grupo, ofrecía las condiciones menos ventajosas. Ahora la situación es distinta y encuadra entre las mejores opciones del mercado.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Solbank ha modificado las condiciones de una de su amplia gama de préstamos hipotecarios, la Hipoteca Mixta, que no sólo combina un tipo de interés fijo y variable, sino que permite también la elección entre referenciar al Euribor o a IRPHce.

Este producto financia como máximo hasta el 80 % del valor de tasación para primera vivienda y el 70% en caso de segunda residencia.

En cuanto a los tipos de interés, existen dos variantes:

IRPHce

• Tipo de interés primer año: 4,45%
• Años posteriores: IRPHce + 1,25

EURIBOR

• Tipo de interés primer año: 3,10%
• Años posteriores: Euribor + 1,25

La hipoteca bonificada requiere la contratación de un seguro obligatorio (seguro de incendios).

Además, Solbank aplica:

• Comisión de apertura: 1,50% (mínimo 750 €)
• Compensación por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y del 0,25% en el resto de años.

Si bien parece un producto interesante, ya que solo tiene un producto asociado, ha elevado la comisión de apertura, aunque los tipos de interés han descendido en función a la última oferta de 2009.

Si gusta de navegar por el mejor comparador de hipotecas, busque aquí.

Banco Sabadell Atlántico ha modificando nuevamente (leve suba) los tipos de interés que aplica a su BS Hipoteca Tipo Fijo con un plazo máximo de 30 años y un sistema de cuotas constantes durante toda la vida del préstamo.

Se han producido modificaciones en todos los plazos, aunque lo positivo es que para que no esté pendiente de las variaciones del euribor, la entidad tiene una amplia gama de posibilidades que variarán en función del plazo de devolución.

• 12 años: 4,80% Interés nominal fijo
• 15 años: 5,05% Interés nominal fijo
• 20 años: 5,30% Interés nominal fijo
• 25 años: 5,40% Interés nominal fijo
• 30 años: 5,45% Interés nominal fijo

Para contratar esta hipoteca es necesario conocer el tipo de comisiones que debemos abonar: 

• Comisión de apertura: negociable
• Comisión por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años y 0,25% en el resto de años.
• Comisión por riesgo de tipo de interés: 4%

Además, la entidad requiere de la contratación de un seguro obligatorio de hogar y de vida.

BS Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell Atlántico financia un máximo de hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación, y requiere además de los seguros obligatorios, que el titular del préstamo tenga como máximo 75 años al vencimiento de la hipoteca.

A la hora de valorar este producto, encontramos como punto negativo, la comisiones son negociables en función del cliente, que le restan un punto a la hora del puntaje final.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Uno de los portales inmobiliarios más solicitados en la Web es el de Tecnocasa, una agencia de intermediación inmobiliaria en franquicia de España.

Fuera de España, Tecnocasa la primera empresa europea de intermediación inmobiliaria en franquicia, tiene más de 4.000 oficinas en 8 países como Italia, Francia, Bélgica, Hungría, Polonia, República de San Marino, República Checa y Rumanía. Además, también está presente en América Latina, concretamente en México.

Entre los servicios que presta, realiza operaciones de compra/venta de inmueble y alquiler. Además, realiza valoración profesional gratuita que le permite obtener un valor ajustado a la realidad del mercado.

Además, esta empresa ha creado la Revista Tecnocasa con el objetivo de facilitar la venta de un inmueble y/o encontrar una vivienda.

Como parte de su estrategia para financiar las operaciones, trabaja junto a Kiron, una Empresa de intermediación financiera en franquicia partner de Tecnocasa, que ofrece financiación a sus clientes con una propuesta de hipoteca que aparece en su Web:

• Euribor +0,25
• 30 años de plazo
• 0,50 comisión de apertura

Ver más información en Kiron desde aquí.

Ya les hemos contado de las hipotecas sin aval. Pero en la otra orilla del río, existe un mercado que requiere de avalista para hipoteca, y existen motivos para solicitar esta cláusula.

En primer lugar, esto quiere decir que por un motivo u otro, una entidad financiera no avala a un cliente, por lo que el aval lo ofrece un un particular a otro. ¿Que quiere decir esto? Si el titular del préstamo no se paga, el avalista se comprometa a pagar las deudas contraídas por el primero.

Los bancos suelen exigir un avalista en hipotecas cuando la persona a la que se le concede el crédito a personas de poca solvencia, cuando no tiene domiciliada la nómina en esa entidad o cuando el porcentaje de financiación supere el máximo estándar (las denominadas hipotecas 100 que superan el 80% del valor de la vivienda ).

Consejos para avalistas:

• En primer lugar debe saber que el avalista, aunque no debe enfrentar deudas, compromete su patrimonio y puede impedirle acceder a financiación.
• El avalista sólo pagará si el banco no logra cobrar del titular del préstamo.
• Puede que la entidad financiera pida al avalista un depósito en el banco. Existe una ‘cláusula de compensación de deudas y créditos’ que utiliza el banco a través de un cobro automático de la deuda con el saldo del avalista.
• En caso de que el titular del préstamo y el banco quieren cambiar las condiciones del mismo, existen dos opciones, si se modifica a cuantía del préstamo y el tipo de interés, el avalista debe ser informado y decidirá si acepta o no el cambio. Pero si la entidad extiende el plazo para pagar, el avalista no tiene ni por qué enterarse de esta concesión.
• Si fallece el avalista. En principio, quien acepta la herencia asume el aval. Como excepción está el hecho de que el avalado sea el heredero, con lo que el contrato se extinguiría.
• Si el avalista paga pero no le devuelven el dinero, tiene derecho a subrogarse en la hipoteca, lo que significa que podría pedir la venta del piso para cobrar el aval.
• Si los padres son avalistas de sus hijos, en la compra de una casa para ellos a los hijos. Si el hijo no devuelve el dinero al padre que le avaló se produce una donación.